Replit与Visa合作：AI代理支付如何重塑未来交易模式

Replit与Visa达成战略合作：AI代理支付时代开启

Replit CEO近日在社交媒体上宣布，Replit正式与全球支付巨头Visa达成深度合作，共同探索"AI代理支付"（Agentic Payments）的未来。这一合作标志着AI代理从信息处理走向实际金融交易迈出了关键一步。

Replit是一家总部位于旧金山的云端集成开发环境（IDE）公司，成立于2016年，其平台允许用户直接在浏览器中编写、运行和部署代码，无需任何本地环境配置。近年来，Replit大力押注AI方向，推出了Replit Agent——一个能够根据自然语言描述自动生成完整应用程序的AI编程代理。这使得Replit从传统的开发者工具平台转型为AI原生的软件创建平台，目前拥有超过3000万用户，覆盖从初学者到企业级开发者的广泛群体。

据披露，Visa不仅是Replit的大型企业客户——已有超过1000名Visa员工在使用Replit平台，同时Visa还是Replit的战略投资方。此次合作将从客户关系进一步升级为研发层面的深度协作，目标是让开发者能够通过AI代理无缝地完成资金流转。

AI代理支付是什么？Agentic Payments概念解析

"Agentic Payments"是一个正在快速成形的概念——它指的是AI代理（Agent）在执行任务过程中，能够自主发起、验证和完成支付操作。想象一下，你的AI助手不仅能帮你比价、下单，还能直接完成付款，整个过程无需人工逐步确认。

要理解这一概念的革命性，需要先了解当前AI Agent的技术演进。2022年以来，随着大语言模型（LLM）能力的突破，AI Agent从简单的问答式对话助手，发展为能够使用工具（Tool Use）、进行多步推理（如ReAct框架所定义的"推理-行动"循环）、甚至协调多个子代理完成复杂工作流的自主系统。OpenAI、Anthropic、Google等公司纷纷推出了支持函数调用（Function Calling）的模型接口，使得AI代理能够与外部API和服务进行结构化交互。正是这种"从对话到行动"的能力跃迁，让AI代理介入支付流程成为技术上可行的方向。

这一概念的实现需要解决几个核心问题：

• 安全性：AI代理如何在授权范围内安全地操作资金。这涉及到细粒度的权限控制机制，例如设定单笔交易限额、限定商户类别、设置时间窗口等，确保代理即使在自主运行时也不会超出用户预设的安全边界。
• 身份验证：如何确保代理行为代表用户真实意图。传统支付依赖用户的主动确认（如输入密码、指纹验证），而AI代理支付需要一种新的"委托授权"机制——用户事先定义意图和约束条件，代理在这些条件框架内自主行动，这与OAuth等授权协议的设计理念类似，但需要更加动态和上下文感知的实现方式。
• 可编程性：如何让支付逻辑像写代码一样灵活可控。开发者需要能够通过API定义复杂的支付规则，例如"当价格低于某阈值时自动购买""每月自动比较供应商报价并选择最优方案付款"等条件逻辑。
• 合规性：如何满足全球各地的金融监管要求。在欧盟，PSD2（第二支付服务指令）要求强客户认证（SCA），即大多数电子支付需要至少两种身份验证因素；在美国，各州的货币传输法规（Money Transmitter Laws）对资金流转有严格的牌照要求。AI代理作为一个"非人类"的支付发起方，在现有监管框架中尚无明确的法律地位，这是整个行业需要共同推动解决的问题。

Visa作为全球最大的支付网络之一，其核心基础设施VisaNet每秒可处理超过65,000笔交易，覆盖200多个国家和地区。更重要的是，Visa近年来大力推进支付技术的现代化，包括Token化服务（将敏感卡号替换为一次性令牌以提升安全性）、Visa Developer Platform（为第三方开发者提供支付API接口）以及Visa Direct（实时推送支付网络）。这些技术积累为AI代理支付提供了现成的安全层和可编程接口。而Replit则拥有强大的AI编程平台和开发者生态。两者的结合有望在技术可行性和商业落地之间找到最佳平衡点。

Replit的长期布局：从可编程价值到AI支付集成

Replit CEO在声明中透露，团队多年来一直对"可编程价值"（Programmable Value）保持高度关注，并曾进行过多次实验，试图将支付功能深度集成到现代编程和AI技术栈中。然而此前时机尚未成熟。

"可编程价值"这一概念与近年来金融科技领域的"嵌入式金融"（Embedded Finance）趋势一脉相承。嵌入式金融的核心理念是将金融服务（支付、借贷、保险等）以API的形式嵌入到非金融类软件和平台中，让用户在使用产品的过程中自然完成金融操作，而无需跳转到银行或支付应用。Stripe是这一趋势的先驱——它通过几行代码就能让任何网站接入支付能力，极大降低了商家接入金融服务的门槛。Shopify、Square等平台也在各自的生态中深度整合了支付、借贷等金融功能。Replit此前也曾在平台内尝试过加密货币打赏、开发者收款等功能实验，但受限于监管环境和技术成熟度，这些尝试未能大规模推广。

如今，随着AI Agent能力的飞速提升——从简单的对话助手演变为能够执行复杂多步骤任务的自主系统——支付集成的需求变得前所未有地迫切。当AI代理能够帮用户预订酒店、采购物资、管理订阅服务时，支付能力就成了不可或缺的"最后一公里"。值得注意的是，这里的"最后一公里"不仅仅是技术集成问题，更是用户体验的根本性变革：在传统流程中，用户需要在AI推荐结果和支付确认之间反复切换，而AI代理支付将这一过程压缩为一个连贯的自动化工作流，从根本上消除了"意图到行动"之间的摩擦。

行业影响：AI代理支付带来的三大变革

这一合作释放了几个重要信号：

传统金融巨头主动拥抱AI代理时代

Visa选择与AI原生平台合作而非闭门造车，说明行业已经认识到AI代理支付不是"是否会来"的问题，而是"如何更好地来"的问题。事实上，Visa并非唯一布局这一方向的金融巨头。Mastercard在2024年底推出了Agent Pay概念验证项目，探索AI代理在电商场景中的自主支付能力；PayPal也在其开发者大会上展示了AI驱动的智能结账流程。摩根大通、高盛等投行同样在内部组建了专门团队研究AI代理对金融服务的影响。这种集体性的战略转向表明，金融行业正在将AI代理视为继移动支付之后的下一个范式级变革。

开发者体验将成为竞争关键

Replit的核心优势在于极低的开发门槛。如果能让任何开发者用几行代码就为AI代理接入支付能力，这将极大加速整个生态的发展。这一逻辑与Stripe当年的成功路径高度相似——Stripe之所以能在支付领域击败众多传统竞争对手，核心原因就是将复杂的支付集成简化为几行代码的开发者体验。Replit的独特之处在于，它不仅提供API接口，还提供了一个完整的AI辅助开发环境，这意味着开发者甚至可以用自然语言描述支付需求，由Replit Agent自动生成相应的集成代码。这种"AI写AI支付代码"的嵌套模式，可能将支付集成的门槛降低到前所未有的水平。

AI代理的商业化路径正在清晰化

当代理能够直接参与经济活动，AI产品的商业模式将从"订阅制"扩展到"交易佣金制"，这可能重塑整个AI应用的盈利逻辑。目前，绝大多数AI应用采用的是SaaS订阅模式（如ChatGPT Plus每月20美元），用户为"使用权"付费。但当AI代理能够代表用户完成实际交易时，平台就有机会从每笔交易中抽取佣金——类似于支付网络（Visa抽取约0.1-0.15%的网络费用）、电商平台（亚马逊抽取8-15%的销售佣金）或应用商店（苹果抽取15-30%的分成）的模式。这意味着AI平台的收入将与其代理创造的实际经济价值直接挂钩，而非仅仅与用户数量相关，这可能催生出一批"交易驱动型"的AI独角兽。

总结：AI代理从信息助手进化为经济参与者

Replit与Visa的合作虽然目前还处于研发阶段，但它代表了AI行业一个重要的发展方向：AI代理正在从"信息助手"进化为"经济参与者"。这一转变的深远意义在于，它可能催生出一个全新的"代理经济"（Agent Economy）——在这个经济体系中，数以百万计的AI代理代表各自的用户或企业，在数字市场中自主进行商品和服务的交易。这不仅需要支付基础设施的升级，还需要全新的信任机制、争议解决框架和监管体系。随着更多类似合作的出现，我们可能很快就会看到AI代理在日常商业活动中扮演越来越核心的角色。

核心要点

• Replit与Visa达成研发层面深度合作，共同开发AI代理支付（Agentic Payments）解决方案
• Visa已有超过1000名员工使用Replit平台，同时还是Replit的战略投资方
• Replit多年来持续探索可编程价值概念，此前因时机不成熟未能落地
• AI代理支付需要解决安全性、身份验证、可编程性和合规性四大核心问题
• 传统金融巨头主动拥抱AI代理时代，AI商业化路径正从订阅制向交易佣金制扩展