自驾出行险

自驾出行险本质是驾乘人员意外险，不覆盖车辆本身损失，车损需靠车险的车损险赔付，两者不可互相替代

投保时优先选择'按驾乘人数不区分司机与乘客'的产品（如'座位险模式'），比'仅保司机'的产品在满座出行时人均成本更低

短期自驾（3-7天）应选按天投保的产品而非年度险，7天以内短期意外险总保费通常远低于年缴均摊，灵活性也更高

每年自驾超过10次或经常长途者，年度自驾意外险摊薄到每次成本更低，反而比每次买短期险划算

道路救援服务范围是差异最大的隐性条款：注意区分'免费拖车里程'（常见50-100km）和是否含'搭电、换胎、送油、困境救援'，仅标'含道路救援'的产品可能只覆盖拖车

保障天数灵活性与保额往往此消彼长：按天短期险保额上限通常较低，需高保额（如百万级）时多需选择年度产品或叠加投保

已购买综合意外险且保额充足（身故/伤残≥50万）者，无需额外买自驾意外部分，重复投保伤残/身故不叠加赔付，仅需补充道路救援服务

自驾进藏、越野穿越等高风险线路，需确认条款是否含'高原反应''海拔限制''非铺装路面'免责，多数普通意外险将3000米以上或越野道路列为除外责任

自驾出行保障方案标准路径：①先查现有车险座位险/驾乘险额度→②补足意外伤害与医疗保额缺口→③单独配置道路救援（按线路偏远程度选拖车里程）→④短途按天投保、频繁出行年度投保

'意外医疗'条款要看是否限社保范围、有无免赔额及报销比例，'0免赔+不限社保100%赔付'的医疗条款价值远高于'100元免赔+社保内80%'的产品